קרן הפנסיה זה הכסף שלנו אז חשוב שנשים לב אליה - חלק ב

בחלק הקודם דיברנו על איך קרן הפנסיה עובדת, מה זה דמי ניהול ואיך לבחור מסלול השקעה מתאים.

הפעם נצלול לשני נושאים שכל חוסך צריך להכיר: המקדם קצבה והביטוחים שנמצאים בתוך הקרן.

מה זה מקדם קצבה

כשנגיע לגיל פרישה, הסכום שצברנו בקרן יחולק לקצבאות חודשיות.

הקצבאות יחושבו לפי תוחלת החיים הממוצעת באותה תקופה.

למשל, אם גבר ממוצע צפוי לחיות עד גיל מסוים, הקרן תחלק את הסכום שצברנו כך שיספיק לכל התקופה הזו.

ככל שנחסוך יותר כסף, נקבל קצבה חודשית גבוהה יותר.

אבל גם למקדם עצמו יש השפעה משמעותית על הסכום החודשי שנקבל.

הביטוחים בקרן הפנסיה

קרן הפנסיה היא לא רק חיסכון לעתיד, היא כוללת גם שני ביטוחים חשובים מאוד שמגנים עלינו לאורך הדרך.

ביטוח שאירים

ביטוח שאירים הוא ביטוח למקרה מוות.

במקרה כזה, בן או בת הזוג יקבלו קצבה חודשית לכל החיים, והילדים יקבלו קצבה עד גיל 21.

הסכום הכולל של הקצבאות לא יעבור את גובה המשכורת של בעל הקרן.

ביטוח אובדן כושר עבודה

ביטוח אובדן כושר עבודה הוא ביטוח שמופעל כשאנחנו מאבדים את היכולת לעבוד באופן מלא או חלקי.

במקרה כזה נקבל קצבה חודשית של עד כ-75 אחוז מהשכר המבוטח שלנו.

השכירים מבוטחים לפי השכר שלהם אך לעצמאים חשוב מאוד לשים לב כמה הם מפרישים לפנסיה.

ככל שמפרישים פחות, הקרן תחשב את הקצבה על פי השכר שהוגדר בפועל ולא לפי ההכנסה האמיתית.

אם תזרימית קשה לעצמאים להפריש לפנסיה, הם יכולים לקנות ביטוח אובדן כושר עבודה פרטי מאחת מחברות הביטוח.

לסיכום

המקדם והביטוחים הם שני חלקים מרכזיים בקרן הפנסיה שחשוב להבין.

הם משפיעים ישירות על כמה כסף נקבל כשנפרוש ועל איך נגן על עצמנו ועל המשפחה לאורך הדרך.

אם תרצו לבטל את ביטוח השאירים או לשנות את המסלול הביטוחי שלכם, פשוט פנו לחברת הפנסיה ובקשו לבצע את השינוי.

ובכל שאלה או התלבטות תמיד אפשר לפנות ליועץ פנסיוני בלתי תלוי שיעזור לבדוק מה באמת נכון לכם.

בחלק ג נדבר על מה ההבדל בין קרן פנסיה מקיפה למשלימה.

תודה שקראתם