הסוכן התקשר אליכם והציע לעבור למסלול מניות כי הוא עשה תשואה עודפת על השוק האמריקאי?
תחשבו רגע לפני שאתם עושים את זה.
לאחרונה נתקלתי בכמה אנשים שאמרו לי שהסוכן שפתח להם את קרן הפנסיה או ההשתלמות המליץ להם לעבור מסלול השקעה בגלל הביצועים המדהימים של השוק הישראלי בשנתיים האחרונות.
זו הטעות הכי קלאסית בהשקעות.
להשקיע במשהו כי כולם מדברים עליו, כי הוא עלה בשנה האחרונה, כי נשמע שמי שנכנס אליו הרוויח, ואתם מתוך פומו נכנסים להשקעה בשביל לא להפסיד את תשואות העתיד שבכלל לא בטוח יקרו.
כשאתם שומעים על מסלול או מנהל השקעות שעשה תשואה עודפת בשנה האחרונה, זה ממש לא אומר שהוא ימשיך ככה גם בהמשך. למסלולי השקעה מנצחים קשה מאוד לשמור על עקביות ולהמשיך להוביל לאורך זמן.
כמה נקודות שכדאי לחשוב עליהן
1. תשואות העבר לא חוזות את תשואות העתיד
זה שמסלול מסוים עשה תשואה יפה בשנה או בשנתיים האחרונות לא מבטיח כלום על מה שיקרה הלאה. הביצועים של היום הם לא תחזית למחר.
2. השקעה במניות היא לטווח ארוך
כשמשקיעים במניות אנחנו לרוב נרצה להשקיע לטווח ארוך עם אסטרטגיה. אז אנחנו נבחן את ההשקעה שלנו על עשורים ולא על בסיס שנה אחת. שנה טובה אחת לא הופכת מסלול לטוב, ושנה רעה אחת לא הופכת אותו לרע.
3. רוב הקרנות המנוהלות לא מנצחות את המדד
מחקר SPIVA מראה ש-94% מהקרנות המנוהלות לא הצליחו לנצח את מדד ה-S&P 500 על פני 20 שנים. אם זה המצב על פני עשורים, כדאי לקחת בערבון מוגבל המלצה שמבוססת על תשואה של שנה אחת.
4. החלטות לפי אסטרטגיה, לא לפי שיחת טלפון
לא משנים כיוון כי הסוכן התקשר והמליץ לעבור מסלול. תקבלו החלטה כלכלית לפי האסטרטגיה שלכם ואחרי מחקר, ולא בצורה פזיזה.
כל החלטה פיננסית צריכה להתבסס על תוכנית שבניתם מראש, לא על טרנד שנשמע טוב עכשיו.
אף אחד לא יודע את העתיד. וזה בדיוק הסיבה שלא משנים מסלול או אסטרטגיה כי הסוכן התקשר, חבר המליץ, או שזה טרנד שכל הרשת מדברת עליו.
אין לי שום דבר נגד סוכני ביטוח פנסיוני (וגם אני לומד את התחום). אני חושב שכדאי לבחון כל המלצה שאומרים לנו לפני שאנחנו מקבלים החלטות שקשורות לכסף שלנו.
רוצים לבחון את המסלול שלכם בצורה רצינית?
שיחת היכרות קצרה, נבין יחד איפה אתם עומדים ואיך מתקדמים
דברו איתי בוואטסאפהכתוב אינו מהווה ייעוץ פנסיוני, ייעוץ השקעות ואינו תחליף לייעוץ אישי. שיתוף ידע ודעה בלבד.