נתונים נדרשים למיפוי
לפני שמתחילים בתכנון פיננסי, ייעוץ השקעות או כל תהליך שמטרתו לקחת שליטה על הכסף – צריך קודם לאסוף ולסדר את הנתונים. זה נקרא מיפוי. ריכזתי כאן מה זה מיפוי, למה הוא נחוץ ואיזה נתונים כדאי להכין.
מה זה מיפוי ולמה צריך אותו?
מה זה מיפוי פיננסי?
מיפוי פיננסי הוא תהליך של איסוף וסיכום כל המידע הכלכלי הרלוונטי שלכם – הכנסות, הוצאות, נכסים, חובות, ביטוחים, חסכונות ומוצרים פנסיוניים. בעצם מדובר בתמונה מלאה ומסודרת של המצב הכלכלי שלכם בנקודת זמן נתונה.
למה צריך מיפוי?
בלי מיפוי אי אפשר לתכנן. אי אפשר לדעת אם אתם חוסכים מספיק, אם הביטוחים מכסים אתכם, אם דמי הניהול בקרנות פנסיה גבוהים מדי, או לאן בדיוק הולך הכסף. מיפוי טוב מאפשר ליועץ, ולכם, לראות את התמונה המלאה ולקבל החלטות מושכלות. גם אם אתם רוצים לעשות את זה לבד – אין תחליף לאיסוף מסודר של הנתונים.
מדריך: איזה נתונים נדרשים למיפוי
הנה רשימת הנתונים שכדאי לאסוף לפני שמתחילים. מומלץ לצרף מסמכים רלוונטיים ולשמור על טווח זמן של 3 חודשים אחורה כבסיס להבנת המצב הנוכחי.
- לצרף תלושי שכר עדכניים
- טווח זמנים: 3 חודשים אחורה מהמועד שנבחר
- להיכנס לאזור האישי של חשבון הבנק
- להוריד את תעודת הזהות הבנקאית
- טווח זמנים: 3 חודשים אחורה ממועד הבדיקה שנבחר
- להיכנס לאזור האישי של חברת האשראי
- להיכנס לדוח הוצאות חודשי
- להוריד את הדוח בפורמט אקסל
- לבצע זאת עבור כל כרטיס אשראי פעיל
- טווח זמנים: 3 חודשים אחורה מהמועד שנבחר
- לרשום את כל ההלוואות הקיימות
- ליצור קשר עם כל גוף שממנו נלקחה הלוואה
- לבקש לוח סילוקין מלא ועדכני לכל הלוואה
- לרשום הוצאות קבועות והוראות קבע שאתה מודע אליהן:
- אינטרנט, סלולר, טלוויזיה, מנויים, ביטוחים וכו'
- להיכנס להר הכסף (פנסיה וחסכונות)
כניסה להר הכסף - לבדוק אם קיימים כספים, חסכונות או קופות על שמך
- במקרה שנמצא כסף:
- להיכנס לאזור האישי של החברה המנהלת
- להוריד דוחות רלוונטיים
- להיכנס להר הביטוח
כניסה להר הביטוח - לבדוק אילו ביטוחים קיימים
- לשים לב האם יש כפל ביטוחים או חוסרים
- לבדוק בהר הכסף אילו קרנות פנסיה וקרנות השתלמות קיימות
כניסה להר הכסף - להיכנס לאזור האישי של כל גוף מנהל
- לבדוק ולרשום:
- דמי ניהול מהפקדה
- דמי ניהול מצבירה
- לצרף דוחות מחשבון מסחר עצמאי אם קיים
- לציין אם קיימת דירה בבעלות
- להיכנס לאתר קפטן קרדיט
כניסה לקפטן קרדיט - להוציא דוח דירוג אשראי אישי
- לשמור את הדוח כקובץ PDF
הכנת הנתונים מראש חוסכת זמן ומאפשרת עבודה יעילה יותר – גם אם אתם עושים את המיפוי לבד, וגם אם אתם מגיעים לפגישה עם יועץ. ככל שהמידע מלא ומסודר יותר, התוצאה תהיה טובה יותר.
הכתוב אינו מהווה ייעוץ השקעות או תחליף לייעוץ כזה.
רוצה עזרה במיפוי ובתכנון הפיננסי?
בוא נסדר ביחד את התמונה המלאה ונבנה תכנית שמתאימה לך
דברו איתי עכשיו