5 מיתוסים שעולים לכם כסף
יש משפטים על כסף שכולם חוזרים עליהם, והם נשמעים הגיוניים לגמרי. הבעיה שחלק מהם עולים לנו כסף אמיתי. הנה חמישה כאלה, ומה הנתונים אומרים עליהם.
"צריך לחסוך כמה שיותר, כמה שיותר מוקדם, בכל מחיר."
לא בדיוק. חיסכון כן, אבל באיזון בין הכאן ועכשיו לעתיד. מי שחונק את עצמו בחיסכון ברמת ויתור על החיים, יתקשה להתמיד בטווח הארוך. וגם הוצאה היא לפעמים השקעה: מחקר PNAS על 6,271 אנשים מ-4 מדינות מצא שמי שמוציא כסף על דברים שחוסכים לו זמן מדווח על שביעות רצון גבוהה יותר מהחיים. המטרה היא חיים טובים, לא תיק מקסימלי.
הקורלציה בין כסף לאושר ←"מי שמבין בכסף צריך לבחור מניות לבד."
לא. לפי נתוני SPIVA, 65% מקרנות המניות הפעילות הגדולות בארה"ב הפסידו ל-S&P 500 ב-2024 בלבד, וככל שהטווח מתארך, אחוז המפסידים רק עולה. ואת הבודדים שמנצחים? אפשר להשוות לזוכי לוטו: קיימים, אבל אי אפשר לשכפל אותם. הסיכוי לנצח את השוק קלוש.
חושבים שאתם יכולים לנצח את השוק? ←"השוק בשיא, מסוכן להיכנס עכשיו."
לא. מאז 1950, מי שנכנס ל-S&P 500 ביום של שיא היסטורי הרוויח בשנה שאחריו 12.7% בממוצע. מי שנכנס ביום אקראי הרוויח 12.6%. כמעט אותו דבר. אלה ממוצעים של תקופות של שנה אחת, ולכן הם גבוהים מהתשואה השנתית ארוכת הטווח של המדד, שעומדת על כ-10% בשנה. ו-91% מהשיאים הובילו לשיא נוסף תוך חודש. שיא הוא לא איתות יציאה. שליש מהזמן השוק פשוט נמצא בו.
כולם צועקים שהשוק קורס. כנראה שהשוק שוב לא שמע אותם ←"מזומן בטוח, מניות מסוכנות."
בטווח הארוך דווקא להפך: מזומן נשחק באינפלציה וכוח הקנייה יורד. בכל תקופה של 20 או 30 שנה בין 1950 ל-2012, מניות הביסו את האינפלציה. בלי יוצא מן הכלל.
למה אתם מסכנים את עצמכם כשאתם אדישים למצב הפיננסי שלכם ←"צריך לעקוב אחרי התיק ולבדוק אותו כל הזמן."
דווקא לא. מחקר DALBAR ל-2024: המשקיע הממוצע הרוויח 16.54% בזמן שהמדד עשה 25.02%, פער של 8.5 נקודות אחוז, השני בגודלו בעשור. ההפסד לא בא מהשוק, הוא בא מההתנהגות שלנו.
חשוב לי להגיד: זו לא המלצה ולא ייעוץ השקעות. הנתונים כאן מתארים את העבר ולא מבטיחים דבר לגבי העתיד, וכל החלטה צריכה להתאים למצב, למטרות ולרמת הסיכון של כל אחד.
רוצים לבדוק את זה אצלכם?
שולחים הודעה קצרה בוואטסאפ, ואני אומר בכנות אם יש לי מה לתרום לכם.
בדיקה חינם בוואטסאפהכתוב אינו מהווה המלצה, אינו מהווה ייעוץ השקעות ואינו תחליף לייעוץ אישי המתחשב בנתונים ובצרכים של כל אדם. שיתוף ידע ודעה בלבד. תשואות עבר אינן מעידות על תשואות עתידיות.